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新规之下首曝保险消费投诉排行榜 保证保险隐患值得警惕

新浪财经-自媒体综合2020-08-13 15:14:033

原标题:新规之下,首曝保险消费投诉排行榜!“三甲”都有谁?保证保险隐患值得警惕!

来源:A智慧保

作者:智慧君

继3月1日《银行业保险业消费投诉处理管理办法》实施后,8月13日,银保监会发出了第一份保险消费投诉情况通报。27%的投诉增长率备受关注。与此前的通报相比,第二季度的通报内容强化了各指标下的“前三甲”,而险种投诉量化更加详细,其中保证保险投诉量骤增值得警惕。

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8月13日,银保监会公布《关于2020年第二季度保险消费投诉情况的通报》(以下简称《通报》)。这份消费投诉数据,是消费投诉新《办法》出台后的首次通报,且每部分纷纷点出了投诉量的前三名,以此倒逼保险公司规范经营,及时化解纠纷和矛盾。

从整体数据看

2020年第二季度,银保监会及其派出机构共接收保险消费投诉达33732件,同比增长26.86%。其中,财险公司收到消费投诉为16200件,同比增长11.08%,占投诉总量48.03%;人身险公司17532件, 同比增长46.03%,占投诉总量的51.97%。

对此此前的通报内容,现在关于保险合同纠纷投诉、涉嫌违法违规投诉的统计口径不在。

不过,投诉增长速度量达两位数,备受关注。2019年总体投诉增长率为5.95%。这是新《办法》实施后的结果呈现。毕竟,新监管要求下的“自爆投诉渠道”,让消费者有了更多的投诉门路,也使更多“隐藏”的投诉案件,曝光于阳光之下。

体量影响投诉量

财寿险巨头进入“前三”

从投诉总量看,人身险的投诉量高于财险业,这与两大险种所持有的体量不无关系。而从单个公司的投诉量来看,无论是人身险还是财险,大型险企的投诉量均居于前列。但与此前通报案例不同的是,这次银保监会点名指出了每部分投诉量最高的前三名。

具体来看,财险方面,人保财险、平安财险、众安在线的投诉量位列前三名。其中,人保财险3825件,同比增长19.34%;平安财险3679件,同比增长93.02%;众安在线1161件,同比增长27.44%。

人保财险、平安财险的投诉量居前,或与其销售体量有关。而众安在线以1161件的投诉量居第三名,与其存有大量线上小额保单有关。

但需要注意的是,平安财险的投诉量同比增长率达到93.02%,远超于其他排名前十的财险公司,需要继续加强消费者权益保护工作。

投诉量前10位财险公司(单位:件)

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寿险方面,平安人寿、中国人寿、太平洋人寿的投诉量位列前三名。其中,平安人寿3555件,同比增长30.36%;中国人寿2165件,同比增长45.20%;太平洋人寿1730件,同比增长40.54%。

投诉量前10位人身险公司(单位:件)

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此外,投诉量排名前十的险企还有泰康人寿、新华人寿、富德生命、太平人寿、华夏人寿、阳光人寿、人保健康。

中小险企亿元保费投诉量居前

易安财险 “超标”

以亿元保费来衡量险企投诉情况,是保险消费者投诉通报中的例行操作。但与此前不同的是,在这次的通报中,银保监会同样单独点出了排名前三的险企。

亿元保费投诉量前10位财险公司(件/亿元)

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以亿元保费投诉量为标准,2020年第二季度,财险公司亿元保费投诉量中位数为4.50件/亿元。其中,排名前三的险企为易安财险、阳光信保、安心财险,分别为易安财险1602.12件/亿元、阳光信保401.14件/亿元、安心财险103.51件/亿元。众安在线、众惠相互、融盛保险、建信财险、泰康在线、永安财险、前海财险也在前十之中。

亿元保费投诉量前10位人身险公司(件/亿元)

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人身险公司亿元保费投诉量中位数为2.39件/亿元。其中,排名前三的是和谐健康、瑞泰人寿、大家养老,分别为和谐健康28.13件/亿元、瑞泰人寿14.14件/亿元、大家养老13.70件/亿元。中美联泰、德华安顾、富德生命、鼎诚人寿、君龙人寿、光大永明、复星联合健康七家险企也在前十之列。

再看万张保单投诉量情况,《通报》显示,2020年第二季度,财险公司万张保单投诉量中位数为0.43件/万张,而人身险公司万张保单投诉量中位数为0.26件/万张。

万张保单投诉量前10位财险公司(件/万张)

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亿元保费投诉量前10位人身保险公司(件/亿元)

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具体来看,安达保险、融盛保险、苏黎世保险的万张保单投诉量位居财险公司前三;信美相互人寿、君龙人寿、三峡人寿的万张保单投诉量位居人身险公司前三。

产寿险投诉事由分类

理赔纠纷依旧占大头

投诉事项也是这次《通报》中变化最大的部分。与此前消费投诉通报不同的是,银保监会此次将投诉事由分别按照财险、人身险来归类,各自通报。

具体来看,在涉及财产险公司投诉中,理赔纠纷8077件,占财产险公司投诉总量的49.86%;销售纠纷4969件,占比30.67%。

理赔纠纷投诉量前10位财险公司(单位:件)

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销售纠纷投诉量前10位财险公司(单位:件)

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其中,人保财险、平安财险、易安财险的理赔纠纷投诉量在财产险公司中最为突出;而平安财险、人保财险、众安在线的销售纠纷投诉量在财产险公司中最为突出。

在涉及人身险公司投诉中,理赔纠纷2328件,占人身险公司投诉总量的13.28%;销售纠纷7654件,占比43.66%。

理赔纠纷投诉量前10位人身险公司(单位:件)

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销售纠纷投诉量前10位人身险公司(单位:件)

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其中,人民健康、中国人寿、太平洋人寿的理赔纠纷投诉量在人身险公司中最为突出;平安人寿、中国人寿、太平洋人寿的销售纠纷投诉量在人身险公司中最为突出。

保证保险投诉量超车险

疾病保险纠纷投诉超1/5

对于投诉险种更细致化的数据通报,是新《办法》发布后的重要变化。在此次通报保险消费投诉数据中,财产险、人身险中的主要被投诉险种及数据,也呈现的大众视野之下。

财险方面,在涉及财产险公司投诉中,机动车辆保险纠纷6397件,占财产险公司投诉总量的39.49%;保证保险纠纷6433件,占比39.71%。保证保险投诉量已超越车险。

近年来,随着保证保险的发展,其保费规模不断提高。但随着多家险企接连踩雷,保证保险的风险不断暴露。监管也曾就保证保险进行多次风险提示,乃至发布新的信用保证保险监管规定。但因前期业务量大,保证保险的消费投诉,也随之增加。有数据显示,今年上半年保证保险赔款支出381.69亿元,同比增长70%。

《通报》数据还显示,人保财险、平安财险、太平洋财险的机动车辆保险纠纷投诉量在财产险公司中最为突出;平安财险、人保财险、易安财险的保证保险纠纷投诉量在财产险公司中最为突出。

值得一提的是,各财险公司的保证保险纠纷投诉量增长较快,为后续业务稳定发展埋下隐患 。例如,平安财险2491件,同比增长4052%;人保财险1485件,同比增长2460%;易安财险713件,同比增长7822%;阳光财险404件,同比增长1454%;大地财险203件,同比增长1930%;太平洋财险135件,同比增长6650%;太平财险68件,同比增长1260%;永安财险67件,同比增长1575%。

车险纠纷投诉量前10位财险公司(单位:件)

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保证保险纠纷投诉量前10位财险公司(单位:件)

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人身险方面,在涉及人身险公司投诉中,普通人寿保险纠纷6426件,占人身险公司投诉总量的36.65%;疾病保险纠纷3925件,占比22.39%。

其中,平安人寿、中国人寿、太平洋人寿的普通人寿保险纠纷投诉量在人身险公司中最为突出,分别为平安人寿1875件,同比增长89.39%;中国人寿788件,同比增长108.47%;太平洋人寿549件,同比增长107.95%。

普通人寿险纠纷投诉量前10位人身险公司(单位:件)

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平安人寿、太平洋人寿、中国人寿的疾病保险纠纷投诉量在人身险公司中最为突出。分比为平安人寿661件,同比增长44.32%;太平洋人寿363件,同比增长62.78%;中国人寿349件,同比增长51.08%。

疾病保险纠纷投诉量前10位人身险公司(单位:件)

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- 2020年第二季度保险消费投诉数据 -

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责任编辑:潘翘楚

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