2020中国电子银行调查报告:用户希望业务全面实现线上化
原标题:2020中国电子银行调查报告:用户希望业务全面实现线上化,实体卡使用场景被逐步压缩
社会的方方面面如今皆谈数字化。
数字化毫无疑问为传统社会注入新活力,但不可忽视的是,在数字化给银行等金融机构带来律动的同时,其未来需要向更精准化、智能化、渠道多元化的方向发展,同时重视隐私安全问题, 坚守以人为本的初心。
12月10日,由中国金融认证中心(CFCA)联合其成员银行举办的“2020银行数字生态与普惠金融峰会”探讨如何构建数字化银行生态体系,及如何用数字化手段更好地践行普惠金融等焦点问题,《2020中国电子银行调查报告》(下称报告)也于当天发布。
报告指出,随着开户等业务逐步实现线上办理,用户希望银行业务全面实现线上化、无卡化办理,银行卡实体卡的使用场景将被逐步压缩。
在线上服务方面,根据报告,目前银行智能客服虽然可以快速地对于用户的问题进行响应,但无法解决用户实际面临的困境,55%的用户期望智能客服能够精确识别想问的问题。 因此,未来,银行方需要进一步加强智能客服语义识别的精确度,提升智能化程度,为用户提供多种客服形式。
此外,报告显示,银行还应该充分发挥其“社交化功能”属性,即建立金融资讯和知识共享社区。
根据报告调查,超六成客户对金融资讯等知识性内容有较高需求,例如投资理财、贷款、五险一金等金融知识,对热点、金融类政策文件和新闻的需求度略低,分别为61% 、60% 和55% ;在金融知识社区展示内容形式上,短视频形式最受客户期待,占67% ;其次是文章形式,占62% 。
而在投资理财产品和金融资讯上,客户认为客户评论和阅读次数更具有参考价值; 51%的客户认为收藏次数具有参考价值。
可即使数字化带来新鲜便利,隐私问题仍不容忽视。根据报告,零售用户对于电子银行的隐私安全性仍存在部分担忧。
数据显示,多数用户对电子银行或多或少仍存在着安全性的担忧,其中,支付密码、身份证信息、银行卡密码是用户最关心的三项隐私信息,分别占比55% 、54% 和51%,远高于其他隐私信息。
相对而言,用户对于生物识别信息(例如面部特征、指纹、声纹等)的敏感度相对较低。用户比较接受银行使用性别、电话 号码、年龄等轻度隐私信息以获得银行方面更加好优质的服务; 用户认为银行可通过存储记录方便核对、无个人信息泄露、人工客服快速对接等方式保障用户的使用安全感。
中国人民银行科技司二级巡视员杨富玉在致辞中表示,银行业金融机构要高度重视数据的重要价值,加快研究制定数据治理战略规划,健全数据治理体系,切实提升数据质量。按照数据安全有关法律法规、标准、规范,建立数据安全保护机制,做好数据采集、存储、处理、应用等全生命周期的数据精细化管理,防止数据泄露、篡改和滥用。
在杨富玉看来,我国银行业信息化发展得到巨大提升,取得瞩目成就。
首先是电子银行市场规模不断扩展,2019年,银行业金融机构网上银行交易笔数超过1600亿笔,交易金额超过1600万亿元;手机银行交易笔数超过1200亿笔,交易金额超过330万亿元,行业离柜率超过90%。
其次是金融机构技术投入不断加大。2020年,中国金融机构的技术总投入预计将达到1980多亿元。最后,金融服务触达能力不断提升,2020年第三季度,我国手机银行活跃用户规模为3.5亿户,环比增长6.1%。而截至2019年末,我国农村地区手机银行、网上银行开通数累计8.2亿户和7.1亿户,同比分别增长21.9%和16.4%。
不过,杨富玉此外强调,在银行业良好发展的同时,也要认识到银行数字化转型还存在一些挑战。银行在数字化进程中需强化标准规范引领作用、加快银行数字生态建设、做好数据治理和隐私保护,及推进电子银行普惠服务。
作者:胡天姣
责任编辑:薛永玮
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