袁雨来：用科技创造更公平的理财世界

2022年12月13日-14日，由中关村金融科技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛主办的“2023第十届中关村金融科技论坛年会暨2022‘光大杯’中关村番钛客金融科技国际创新大赛颁奖典礼”在“云端”举办。论坛年会为期两天，包含主题演讲、圆桌对话，发布优秀案例、金融科技与数字普惠报告、《web3.0》图书、中关村金融科技30强、金融科技竞争力报告等多个重要板块。50余位行业专家齐聚一堂，共谋金融科技领域的前沿热点，共克时艰、共话未来！

理财魔方创始人兼CEO袁雨来参加本次论坛年会并做精彩发言。他指出，理财魔方是国内第一家智能投顾企业，是一家基于人工智能和大数据，为中产零售客户和机构提供标准化资产财富管理服务的金融科技企业。理财魔方的核心竞争力是独有的全人工智能的财富管理系统，为客户提供长期稳定的风险控制和个性化的投资顾问服务，帮助客户带来长期的回报。通过3C的思想理念，理财魔方的人均AUM持续提升，富裕人群的人均AUM达到30万，大众客户人均AUM达到了6万。理财魔方有各领域最优秀的合作伙伴，未来，理财魔方人的最终理想是希望依靠科技成为中国最领先的标准化资产的财富管理机构，成为能够值得客户托付一辈子财富的最佳选择，并期待能够实现“创造更公平的理财世界”的目标。

以下内容根据速录内容整理：

理财魔方处在大众富裕阶层与定制化财富管理相交的市场。在这个市场里，过去，无论是在供给端还是需求端，都在高速增长。在需求端，中国个人的可投资资产规模已经超过了200万亿，其中富裕阶层即中产人群（50万到600万可投资资产）占据了49%的可投资资产，而人数的规模和资产总量的规模还在不断增长。富裕阶层的财富管理目标是非常明确的，一是财富的保值增值，二是提升生活品质，三是家庭责任。在供给端，由于固定收益理财的竞争力快速下滑，以公募基金为代表的浮动收益理财在过去的七八年时间里面快速爆发，用户资金不断往浮动收益行业挤压。乐观预计，2025年公募基金的整体规模有望达到50万亿，具有非常大的提升空间。

在需求侧，居民的财富管理规模不断增长，供给侧又不断往浮动收益行业挤压的过程中，存在一个非常大的痛点和矛盾：70%的个人投资者在基金理财上是亏损的。亏损的主要原因包括：缺乏专业的理财知识，缺乏稳健的心理承受能力，缺乏持有时间，以及缺乏专业的理财顾问。

而像私人银行这样专业的财富管理服务机构是不太能为中产服务，因为私人银行的人工服务成本太贵，只能够服务一小部分高净值客户。因此，这个矛盾就是理财魔方要去解决的问题。

理财魔方企业介绍

理财魔方成立于2014年底，是国内第一家智能投顾企业，同时在2021年被评为北京市专精特新中小企业，是一家基于人工智能和大数据，为中产零售客户和机构提供标准化资产财富管理服务的金融科技企业。理财魔方的核心竞争力是一套独有的全人工智能的财富管理系统，为客户提供长期稳定的风险控制和个性化的投资顾问服务，帮助客户带来长期的回报。

理财魔方的发展历程。理财魔方是2014年12月份成立的，真正开始起航是2015年，完成了天使轮融资，然后完成1.0版本的上线。到2016年，主要在进行两个核心系统的开发，一个是智能投资管理系统，一个是智能客户分析管理系统的研发，同时完成pre-A轮的融资。到了2017年，第二版智能投顾上线，成为国内第一家并且是目前为止唯一一家能够实现千人千时千面智能投顾的企业。同年，理财魔方实现销售额从0~7个亿的快速增长。到了2018年，理财魔方完成A轮融资，同时客户整体投资金额和留存率大幅上升，销售额增长至52个亿，同时获得全资控股的基金销售牌照，全国保险代理牌照。2019年到2021年这三年时间，理财魔方不断扩展市场，基金销售规模超过了300个亿，进入了基金业协会公布的前100强，同时完成了A 轮融资和B轮融资，是智能投顾领域里面融资规模最大的公司。今年，理财魔方深挖科技赋能，主要加强对金融工具的研发，研发了魔力系统投顾组合交易系统、机构业务系统，同时为C端和B端客户服务。

业务介绍

理财魔方的业务主要分成两块，在To C方面，主要是理财魔方APP，通过以AI为驱动的风险控制为核心的特点，给客户提供长期稳定的收益。在整个从历史的数据来看，用户的平均盈利概率高达90%多，适合管理用户的较大资金量，比如家庭资产里面较大比例的资金量。同时，理财魔方还为客户提供保险私募FOF等增值资产的财富管理产品。目前理财魔方APP已经服务超过50万用户。

另外，理财魔方在过去两年，一直在专注研发魔力平台，这是一个为资产管理人员、投资管理人员开发了一个构建管理交易的平台。它的特点是以资产配置理念牵引组合的构建与管理，以丰富的金融工具支持组合的构建与管理。理财魔方在魔力平台构建了非常多金融工具，这些金融工具可以帮助专业人士管理资产，不仅可以通过工具拼装完成资产管理，同时实现了投资组合的AI全自动化配置与管理，且具有良好的可扩展性。目前这套系统已经服务了超过5家券商基金公司和基金销售机构。

理财魔方的核心：技术优势

理财魔方构建了一套由人工智能系统提供的长期稳定的核心竞争力，主要分4个层次，分别是交易层、核心层、产品运营层和营销层。在交易层，理财魔方构建了一套支付体系、一套组合交易体系和一套自动化的财务对账体系，连接各类资产。在核心层，理财魔方构建了智能投资管理系统、用户分析与画像系统。在产品运营层，理财魔方构建了个性化定制财富管理工具系统、智能内容运营系统、客户投教与情绪运营系统以及投顾任务系统。在营销层，理财魔方构建了营销管理系统和售前运营系统。整体来说，这些系统有两个特点，第一个特点是千人千面，通过构建一套个性化 伴随式服务框架，为每一个用户提供一套完全个性化的配置与交易运营和服务系统。第二个特点就是完全由AI来驱动，无论是智能客户分析运营系统，还是智能投资管理系统，都是完全由数据和人工智能来驱动的，实现了全自动化的管理。

独特竞争力：以风险控制为核心的财富管理体系

根据基金业协会统计，过去70%的散户在公募基金上的投资都是以亏损而告终，其核心原因就是因为整个市场的大幅度波动和对回撤的恐惧击穿了用户的心理底线，让用户没有办法实现长期持有而导致亏损。

理财魔方的服务模式叫做3C投顾。一是以客户利益为核心，以客户利益为目标导向，所有工作的目标都是为了提升用户的盈利概率。二是个性化定制，通过AI对客户数据进行持续分析，了解客户的风险承受底线，然后让客户的投资组合始终能够在底线之上运行。三是伴随式服务，通过AI系统做客户运营，同时帮助客户投教，在市场变化的时候，帮助客户理解这个市场。

通过3C的服务理念，理财魔方的人均AUM持续提升。这是因为盈利概率变高了，用户愿意把更多的钱放在理财魔方进行打理。对比一些互联网平台的基金投顾的人均只有0.7万的AUM。，理财魔方的富裕人群的人均AUM达到30万，大众客群人均AUM也达到了6万。

理财魔方具有齐备、优质的资质

北京理财魔方的总部叫北京口袋财富信息科技有限公司，是一家证监会备案的信息技术服务机构，可以服务各类的证券类的监管类的体系的，无论是券商还是基金公司，还是基金销售公司。理财魔方是国家高新和中关村高新企业。

北京口袋财富信息科技有限公司全资控股的玄元保险代理有限公司，拥有基金销售牌照和全国保险代理牌照。同时，理财魔方也控股了安志经纬资产管理有限公司，拥有证券私募的管理人牌照。

理财魔方有各领域最优秀的合作伙伴

在研发领域，理财魔方与国内最顶级的科研机构进行合作；在人工智能方面，理财魔方是国家超算无锡中心-神威太湖之光在智能财富管理领域的唯一战略合作伙伴；理财魔方也与清华大学计算机系建立了良好的合作关系；理财魔方在金融研究方面，理财魔方的合作伙伴是清华大学五道口金融学院；在合规与投教方面，理财魔方与华东政法大学联合成立了玄元-华东政法投资者保护教育基地。

理财魔方也在国内金融科技法上面做出了积极的工作。理财魔方是中关村金融科技研究院的理事单位，也是北京金融科技研究院的常务理事单位。

同时，理财魔方坚持仅与合规优质的金融机构进行合作。目前，理财魔方与136家公募基金公司、1万只公募基金进行了合作，与浦发银行总行、平安科技、中关村银行，还有一些大型的上市券商、大型基金公司等进行了智能投顾技术的输出。

未来，理财魔方人的最终理想是能够依靠科技成为中国最领先的标准化资产的财富管理机构，能够成为值得客户托付一辈子财富的最佳选择，并期待能够实现“创造更公平的理财世界”的初心目标。

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责任编辑：邓健