5年期大额存单年利率3.85%,新网银行、百信银行你选谁?
12月14日,新网银行微信公众号发文宣布,该行大额存单将于12月19日上线,5年期年利率3.85%,受让当月年利率最高11.94%,起存门槛大概也是20万元。
在此之前,探长读财发文,网商银行大额存单卖“断货”,三年期年利率只有3.3%。半个月时间过去,这种情况没有发生变化,网商银行大额存单始终处于“售罄”状态。不同的是,转让中的大额存单利率进一步下调。
目前,网商银行将转让中的大额存单划分为:高利率捡漏、短期限精选、更多存单三类。其中,高利率捡漏也处于“售罄”状态;短期限精选剩余期限约2年,折算年利率约2.76%;更多存单折算年利率约3.07%,剩余期限不足3年。
微众银行大额存单B款,年利率高达4%,但预约需要等很长时间。小编尝试预约,但5天都在排队中。探长读财从微众银行工作人员处获悉,根据已成交客户的反馈,今年3月30日预约大额存单,直到11月19日完成交易。
根据微众银行规则,大额存单预约等待期间存入7天通知存款 ,年利率1.85%。这也意味着,在成功存入大额存单之前,有超过8个月年利率只有1.85%。
与网商银行的大额存单年偏低,微众银行的大额存单预约时间长相比,新网银行即将发售的5年期,年利率3.85%的大额存单优势明显。
然而,新网银行即将发售的大额存单并非绝对优势。探长读财注意到,百信银行目前在售的5年期大额存单,年利率同样3.85%,同样支持转让,且当前余额充足。
探长读财注意到,虽然百信银行大额存单额度充裕,但转让专区也只有10笔待成交,如果剔除折价转让存单,只有两笔大额存单待成交,且剩余期限无限逼近5年。
可以说,百信银行的大额存单在年利率占优的情况下,转让效率也同样出色。
根据新网银行的介绍,受让当月年利率最高11.94%,其用意就是调动用户承接转让存单,让转让存单能够快速完成成交。但百信银行的转让存单利率在下调,最高也只与新发行的利率持平。这也意味着,一旦大额存单产品不再吃紧,百信银行的转让效率将直线下降。
公开资料显示,百信银行是中信银行与百度联合发起设立的新型互联网银行,于2017年11月18日正式开业。2020年11月,百信银行增资扩股获银保监会批复,引入境外机构加拿大养老基金投资公司作为新股东,注册资本由40亿元增至56.34亿元,增资后中信银行持股65.70%,百度公司持股26.03%,加拿大养老基金投资公司持股8.27%。
今年上半年,百信银行实现营业净收入19.37亿元,同比增长46.95%;拨备前利润13.95亿元,同比增长57.05%;净利润3.38亿元,同比增长225.47%。截至2022年上半年,百信银行行总资产825.87亿元,较上年末增长4.01%,净资产71.33亿元,较上年末增长4.83%;不良贷款率1.50%,同比下降0.14%;拨备覆盖率291.73%,同比增长73.52%。
新网银行是原银监会批准成立的全国第七家民营银行,也是四川省首家民营银行,于2016年12月28日正式开业。该行注册资本30亿元,由新希望集团持股30%、小米29.5%、红旗连锁持股15%。
今年上半年,新网银行营业收入16.26亿元,同比增长35.95%,但净利润仅2.56亿元,同比减少40.19%。截至2022年上半年,新网银行资产规模744.23亿元,较2021年末的571.16亿元增长30.3%;总负债为684.13亿元,较2021年末的513.62亿元增长33.2%。
(探长读财)
责任编辑:宋源珺
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