久赌必输：酒泉农商行一信贷员深陷网络赌博 诈骗500余万被判20年

久赌必输！银行信贷员深陷网络赌博，诈骗500余万，被判20年

梦想着“一夜暴富”，银行信贷员深陷网络赌博无法自拔，在通过职务便利骗取500多万用作赌资后，最终“锒铛入狱”。

日前，裁判文书网公开一则刑事判决书显示，酒泉农商银行一支行信贷员因沉迷网络赌博，通过利用职务便利向多人实施诈骗，同时以他人名义骗取银行贷款。该案中，共有12名被害人被骗94余万元。造成银行贷款损失超422万。

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沉迷赌博“陷阱”难以自拔

裁判文书显示，案发前作为酒泉农商银行红山支行信贷员的马某，大学毕业后就加入该行工作，主要负责给当地红山堡村的村民审核、发放信用贷款，收缴利息和推广电子银行业务。

2018年3月份，马某的高中同学龚某发来微信消息称，自己在一个名为“巴XX”的赌博网站上赚了20多万元，并向马某分享了该网站的链接。收到链接的马某点开进入发现，该网站有一种名叫“百家乐”的游戏玩法，感觉操作比较简单，但自己兴趣不大就没有参与。

在随后的一段日子里，龚某持续通过微信给马某发送自己在该网站赌博赚钱的截图，以及去澳门赌博的照片。同年5月份，抱着“试试看”的心态，马某便注册了“巴XX”赌博网站的账号，并通过支付宝充值了5000元，可惜手气不佳，玩了没几轮就把钱输了个精光。

不服输的马某又借了8000元充值到账户，这次，玩了几个小时的他很顺利就赢了16万元，“当时我就觉得赌博赢钱太容易了，就又在赌博网站上充值了5万元左右。”马某称，此后的半年里，充值的钱全部输光，而自己又从网上的各种小贷公司贷款5万元。

按捺不住“投机取巧”的心态，陷入负债的马某在把从亲戚处借来的2万元全部输掉后，又惦记起自己信贷员身份所接触到的农户。借助去红山堡村组了解农户生产情况的机会，马某趁机与农户拉近关系，并陆续向几家农户借了75万余元，每次借款后都会给农户写借条。

借到钱的马某并没有在赌博网站中迎来“翻身”，而此时的他赌瘾也越来越大，控制不住自己“沦陷”的脚步。

违规越权使用行长账户审批

陷入负债累累境地的马某，一时间竟动起了以农户名义骗取银行贷款的歪心思。

据马某供述，彼时正值农闲，农户手中资金相对比较宽裕，有些农户就到银行提前还信用贷款。办完业务之后，马某便跟农户说要倒账借他们的贷款使用。心思单纯的农户也不曾多想，都愿意帮助这个银行工作的小伙子。

就这样，在2018年至2019年的冬季，马某前后向共向80家左右农户借款700余万元，其中有200余万元用作农户还款，剩余57家农户的495.5万元全部被他花在了“巴XX”赌博网站。

据被害人之一的王某证言，其于2019年3月13日到银行办事，马某让其帮忙贷款倒账。受年龄限制，王某本无法从银行贷出钱款。深知这点的马某便让王某把身份证和户口本交给他，其他的不用担心。获得王某证件与银行卡密码等信息的马某，借助王某本人的手机进行了一番操作，次日，便有合计15万元的转账信息发送到王某的手机上。

酒泉农商银行红山支行行长证言显示，马某给农户办理贷款的权限是5万元，超过5万元的贷款应该由马某把资料拿给其签字审核，而超过60岁的农户、单身的农户、未评定等级的农户、智力有问题的农户、残疾的农户都不能发放贷款。

马某的同事也在证词中表示，马某审批贷款额度超过5万元，就要找行长登录信贷管理系统审批，“银行是禁止信贷员私自放大农户的信用额度，禁止信贷员越权发放贷款，禁止信贷员向农户借款，禁止信贷员违法发放贷款的”。

“马某是通过录入农户资料时候夸大农户的资产和收入，给那些不符合条件的农户发放信用贷款的。”该支行行长在证言中还称，其并未发现马某除了正常工资收入外有其他经济来源。

对此，马某也在供述中阐明，自己给农户办理信用贷款时没有严格按照银行的规定，基本都是按照信用贷款的最高额度办理的。针对贷款额度在10万元以上的业务，马某便用行长的账号自行登录审批，在系统上签约后，通过手机银行上的贷款功能直接点击放款，贷款便即刻到账。

一审被判二十年

甘肃省酒泉市肃州区人民法院一审认为，马某以非法占有为目的，利用酒泉农村商业银行红山支行信贷员的身份，违反国家金融管理制度，以47名农户名义，骗取银行贷款4226945.55元，数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成贷款诈骗罪。

同时，法院认定，马某以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取12人财产941884.78元，数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成诈骗罪。而马某在明知自己无能力偿还骗取资金的情况下，仍以农户办理信用贷款名义，骗取银行贷款，并以倒账、买房急需资金等理由，骗取农户资金，主观犯意明确，

判决书显示，经查，马某沉迷于赌博，利用酒泉农村商业银行红山支行信贷员的身份，违反国家金融管理制度，以农户名义骗取银行贷款，同时采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取农户财产，其分别侵犯银行和农户的法益，应分别以贷款诈骗罪和诈骗罪认定。

最终，法院判决：被告人马某犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金十万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金三十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑二十年，并处罚金四十万元；贷款诈骗罪违法所得4226945.55元、诈骗罪违法所得941884.78元，继续予以追缴。

“十赌九输，久赌必输。”网络赌博正是利用了部分人的侥幸心理，使人一旦沉迷，便极易失去理智进而产生债台高筑的后果。此案中，马某抱有一夜暴富的幻想，未认清网络赌博的实质，最终走上诈骗的违法犯罪道路，断送了自己的前程。

责任编辑：逯文云