农行去年净利润增长1.6% 发布会回应净息差、互联网贷款等问题

原标题：农行去年净利润增长1.6% 发布会回应净息差、互联网贷款、信用债违约等问题

3月30日，农业银行发布财报显示，2020年该行实现营业收入、净利润分别为6579.61亿元、2164.00亿元，增速为4.9%。

截至2020年末，该行总资产规模27.21万亿元，比上年末增长9.4%；客户贷款和垫款余额达15.17万亿元，增速13.5%；存款余额达20.37万亿元，增速8.1%。

资产质量方面，截至2020年末，该行不良贷款余额2371.13亿元，较2019年末增加499.03亿元；不良率为1.57%，较2019年末提升0.17个百分点；拨备覆盖率为260.64%，较2019年末下降28.11个百分点；关注类贷款余额为3043.35亿元，较上年末增加59.34亿元；关注类贷款占比2.01%，较2019年末下降0.23个百分点。

今年净息差面临压力

财报显示，2020年农业银行净息差为2.20%，较2019年下降0.03个百分点；净利差为2.04%，较2019年下降0.05个百分点。

“对于今年的净息差水平，我们整体判断还是面临一定压力。”农业银行行长张青松在业绩发布会上表示，从资产端来看，考虑到贷款边际利率偏低、LPR贷款重定价因素，贷款收益率仍将延续下行趋势；从负债端来看，综合考虑存款定价行业自律越来越严格，高成本存款、创新存款加价空间有限，以及存款定期化因素，存款付息率进一步下降空间比较小。

多方面对资产质量进行管控

财报显示，截至2020年末，农业银行不良贷款分布行业来看，批发和零售业、制造业不良率分别为8.55%、5.08%，持续维持在高位；从区域来看，环渤海地区、中部地区相对较高，分别为2.95%、2.00%。

农业银行在财报中表示，2020年该行加大贷款结构调整力度，进一步做实贷后管理措施，夯实贷款质量管理基础。制定线上信贷业务风险管理策略，建立适应线上化模式的针对性风险管理流程和政策，巩固“净表计划”成果。

对于今年的资产质量情况，农业银行副行长张旭光表示，随着国内经济发展新格局加快构建，银行实现高质量发展，有效防范发展风险的宏观环境和实体经济基础将得到进一步夯实，资产质量将保持平稳稳定。

下一步，将从几个方面进行风险管控：一是继续积极服务国家重大战略区域，主动调整行业政策，进一步把好新贷款准入的环节，便于风险管控关口；二是持续做好疫情影响客户的跟踪监测与风险化解工作，对贷款金额较大、风险承受能力较弱的客户，做好前期政策退出后的政策衔接，预测制定风险化解预案；三是充分发挥风险分类的诊断作用，针对性的做好关注贷款贷后管理，细化落实分层分级管理措施，促进贷款相正常类贷款转换；四是加大不良资产的处置力度。

今年贷款投向聚焦普惠县域民营等

对于2021年的贷款投放情况，张旭光介绍称，从该行年初的投放情况来看，目前整体信贷投放项目储备充足，信贷需求较旺盛，预计2021年贷款增长会保持连续性和稳定性。

“在贷款的投向上，我们将更加聚焦到普惠、县域、民营等领域，同时在经济薄弱环节以及现代服务业等新动能上，更加积极的服务好国家重大战略、重大改革举措、重点项目建设，不断提升服务实体经济的质量和效益，以及将聚焦对乡村振兴和绿色金融的支持力度。”张旭光表示。

互联网贷款全部自主全额发放

去年以来，监管下发文件规范互联网贷款发展，并对联合贷款等业务提出了规范性要求。据农业银行副行长崔勇介绍，截至目前，农业银行互联网贷款均为自主管理、全额发放，没有通过互联网平台办理。

崔勇同时介绍称，截至2020年末，该行互联网贷款余额共计1542亿元，占整个全部贷款余额的1%，线上信贷余额的11.5%，其中通过互联网发放的个人消费贷款、经营贷款余额分别是599.8亿元和17.4亿元。

“目前我们已经制定了农业银行互联网贷款管理办法，确保存量和新增业务完全符合监管新规，确保线上个人贷款稳健发展。”崔勇表示，未来将通过加强客户准入、模型管理等方面一系列措施来加强互联网贷款的风险管控，并在贷后监测方面将持续完善风险监测的预警机制，设置预警指标和预警的触发条件。

自有投资和理财不持有违约债券

去年以来，部分地区的信用债违约问题引发较大关注，部分投资者比较关心这些事件对银行资产质量的影响。

张青松介绍称，在农业银行27万亿的总资产中有接近7万亿债券投资组合，以及表外理财中有1万亿和资本市场相关，“截至2020年末，农行自有投资和理财均不持有相关的违约债券，信用债投资组合有比较坚实的质量基础。”

张青松还表示，农业银行在信用贷的投资策略和管理方面，一直落实国家的政策，积极支持交通、能源等基础设施建设和公共基础设施的发展融资需求，在日常的投资管理过程中，注意加强对发行主体基本面的分析，做好投后管理，加强风险监控。

责任编辑：戴菁菁