六大行2020年业绩大比拼:谁最会赚钱?谁资产质量最优?
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六大行2020年业绩大比拼:谁最会赚钱?谁资产质量最优?谁分红最多?
来源:国际金融报
工行依旧是六大行中最能赚的,2020年实现净利润3159.06亿元。
邮储银行不良率最低,为0.88%,较上年末增长0.02个百分点。
交通银行最“大方”,其现金分红比例达31.86%,其余均为30%。
又到一年“年报季”,国有六大行2020年度业绩报告目前已全部披露完毕。
尽管受到疫情冲击,但六大行资本规模和净利润仍在稳步增长,合计实现归属于母公司股东的净利润达11382.24亿元,相当于日赚约31.18亿元。
那么,在六大行中,谁最赚钱?谁的资产质量最优?谁分红最多?
比拼一:谁最能赚钱?
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《国际金融报》记者整理制表
受新冠疫情冲击,各大行2020年上半年净利润增速同比下降,但截至年末各行都实现了正增长,归属于母公司股东的净利润合计达11382.24亿元,相当于日赚约31.18亿元。
具体来看,“宇宙行”工商银行在营业收入和归母净利润方面均居首位,依旧是六大行中最能赚钱的,其2020年实现营收8826.65亿元,实现净利润3159.06亿元,同比增长1.18%。建设银行和农业银行归母净利润分别以2710.5亿元和2159.25亿元紧随其后,同比分别增长1.62%和1.8%。
虽然邮储银行以641.99亿元的归母净利润排在六大行末位,但其增速一骑绝尘达到5.36%,增速位列第二的中国银行为2.92%。
从资产规模来看,工商银行的资产总额已突破33万亿元,位列第一。建设银行、农业银行、中国银行分别以28.13万亿元、27.21万亿元、24.4万亿元位列第二、第三、第四名,交通银行资产总额突破10万亿元大关,邮储银行首次突破11万亿元。
从收入结构主体来看,利息净收入依然是各家大行营业收入的“压舱石”,在营业收入中的占比均在60%以上,农业银行和邮储银行更是达到82.84%和88.53%。交通银行的利息净收入占比最少,为63.28%,手续费及佣金净收入占18.31%。
从净息差来看,六大行皆有所收窄。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行净息差分别下降15个、3个、4个、13个、1个、11个基点。
“2021年的息差管理有难度、有压力,但我们认为净息差总体将保持平稳状态,不会出现大起大落。”建行行长王江预计,贷款利率将保持平稳和适度下调;存款端受市场竞争和存款定期化影响,成本刚性,近期也出现上扬态势;货币市场利率将维持窄幅波动。
比拼二:谁资产质量最优?
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《国际金融报》记者整理制表
受新冠肺炎疫情等因素影响,2020年各大银行部分客户风险加速暴露。
资产质量方面,截至2020年末,六大行不良贷款率均较上年末有所上升,工商银行、建设银行、农业银行、交通银行不良贷款率均上升超过0.1个百分点。
截至2020年末,邮储银行不良率最低,为0.88%,较上年末增长0.02个百分点。交通银行不良贷款率最高,为1.67%,较上年末增长0.2个百分点。其余几家不良贷款率在1.46%-1.58%。
“从去年三季度以来,不良贷款率上升的势头已初步得到遏制。”交通银行副行长殷久勇表示,去年不良贷款率为1.67%,较上年末上升0.2个百分点。但是随着存量风险加速出清,以及疫情冲击减弱,交行资产质量逐步企稳。
与此同时,各大行纷纷加大不良资产处置力度,因此除了邮储银行外,其余银行的拨备覆盖率均有所下滑。截至2020年末,邮储银行拨备覆盖率为408.06%,为六大行中最高水平,较上年末上升了18.61个百分点。而交通银行的拨备覆盖率为143.87%,较上年末下降27.9个百分点,为六大行中最低;农业银行拨备覆盖率为260.64%,比上年末下降28.11个百分点;建设银行为213.59%,比上年末下降14.1个百分点;工商银行为180.68%,比上年末下降18.64个百分点。
比拼三:谁分红最多?
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《国际金融报》记者整理制表
每年的年报季,分红也是备受各方关注的一个指标。
根据各家披露的分红预案,2020年六大行拟现金分红总额达3418.87亿元,较2019年的3352.34亿元增长66.63亿元。
具体来看,交通银行最“大方”,其现金分红比例达到31.86%,其余五大行的比例均为30%。
盈利能力最佳的工商银行派息总额最高,为948.04亿元,每10股派发2.66元(含税)。建设银行紧随其后,2020年度拟派息总额达815.04亿元,每10股派发3.26元(含税)为六大行之首。交通银行、邮储银行派息总额分别为235.41亿元、192.62亿元,每10股派息分别为3.17元、2.085元。
据Wind数据统计,按最新收盘价计算,交行的股息率最高,达6.47%。中行的股息率其次,达5.97%;工行、建行分别为4.85%、4.5%。
责任编辑:陈志杰
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