【基金投资者保护月】如何挑选适合自己的基金?
俗话说:你不理财,财不理你。在这个“全民皆理财”的时代背景下,似乎身边的每个人都能在“理财”“基金”话题上叨叨几句。那么,如何挑选适合自己的基金呢?,今天,就来一起看看吧~
正视投资风险
不管是理财新手还是资深老手,关于投资都有一个众所周知的常识:投资有风险,入市需谨慎。所以,投资者在挑选基金产品时,首先需要对自己的风险偏好及承受能力作出评估,然后才能选择与自身风险偏好相匹配的基金类型。根据风险偏好的不同,投资者大体可以分为五类,分别是保守型、稳健型、平衡型、积极型、激进型。
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同时,不同类型的基金,其风险和收益比重也各不相同,比如投资股票的基金,就承担着较大的投资风险,相对而言,投资债券的基金风险较低些。
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所以,根据自己的风险偏好,明确自己能承受的最大回撤和年化波动率,这样才能保持长期持有。
基金经理与投研团队
对于基金而言,尤其是主动管理的产品,基金经理可以说是“灵魂人物”,因此投资者在挑选基金的时候也需要关注“掌舵人”的情况,建议选择那些从业时间长、投资风格清晰、中长期业绩优异且任职稳定的基金经理在管的产品。
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同时,作为基金背后的力量,基金公司的投研实力也是重要参考因素之一。投资者可关注基金公司的投研团队配备情况以及历史获奖等,优选综合实力强,投资业绩优异的基金公司所管理的产品。
所以,我们需要长期坚持关注基金经理、基金公司,时间长了自然会有一个全面的判断。当然,除了看基金公司、相关媒体公开宣传资料中的介绍与定位,还可以在专访、直播等场合加深了解。
“4433”挑选法则
应该有不少投资者都认为,投资本是一场远行而非一次短跑,就像马拉松一样,长跑才能胜出。既然是场长跑,那就需要选择靠谱的搭档,基金长期的增长趋势和业绩表现的稳定性等等都需要纳入考虑范围。
挑选出“长跑型”选手,4433法则”或许可助广大基民一臂之力。所谓“4433法则”最主要的衡量因素就是“时间”,从较长期间(包括一年、两年、三年、五年及自今年以来)的表现,再看近期的表现。大家不妨看看以下的步骤——
?第一个“4”:即一年期基金绩效排名在同类型基金前1/4;
?第二个“4”:即两年、三年、五年、今年以来基金绩效在同类型基金前1/4;
?第三个“3”:即六个月基金绩效排名在同类型基金前1/3;
?第四个“3”:即三个月基金绩效排名在同类型基金前1/3。
这样在层层关卡之后,选出来的基金相对而言比较优质。作为一种中长期的投资理财方式,建议细水长流,只有真正具有耐心的人搭配上“耐力基”,才能在基金投资中获取更好的效果。
责任编辑:牛筱笛
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