快查查钱包!这些银行卡将被销户!卡里有钱都不行…
原标题:快查查钱包!这些银行卡将被销户!卡里有钱都不行… 来源:21综合
7月起,这些银行开始对用户“睡眠账户”进行大清理。
今年以来,工商银行、建设银行、农业银行、光大银行、中信银行等银行已陆续开展清理个人账户的行动。近期,工行、恒丰银行、百信银行等多家机构都将于7月清理“睡眠账户”。
其中,工商银行在5月通过官网发布清理长期不动个人银行账户的通告,称将于2021年7月起实施长期不动个人银行账户清理工作。工行提示,如账户在清理范围内,且希望继续使用,用户可于6月30日前完成一笔动账交易。
多家银行表示,针对相关账户的清理工作主要是为了落实监管要求,防范电信网络诈骗风险,保障客户账户资金安全。
7月起这类卡将被强制注销
据工行5月发布的通告,该行将于2021年7月起实施长期不动个人银行账户清理工作。
工行提示,清理范围为,截至今年6月30日,凡连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易,账户余额为零,且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户(借记卡和活期存折,下同),其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。其中金融社保卡、军人保障卡等特色账户不纳入清理。
为响应国家开展的“断卡行动”,防范电信网络新型违法犯罪,全国各类银行都在今年以来开展了类似的行动。包括百信银行、恒丰银行、洛阳银行、营口银行在内的多家机构都发布相关通告,将在7月起开展清理行动。
邮储银行早在去年12月29日发布的公告表示,将于2021年6月30日(含)前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个)数量进行清理。如账户存在上述情况,本人持有效实名证件,尽快到该行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户,该行将限制金融服务。
值得注意的是,清理账户并不意味着直接销户,有的银行对于满足相关条件客户个人账户进行销户,而部分银行仅是限制交易功能,若有需要仍可通过激活重新使用。
记者随机采访多名储户后,部分人表示,自己并不了解此次银行的清理活动,且对其并无影响。不过有储户向记者表示,若有相关账户被清理,希望可以给绑定手机发短信或银行APP通知,会显得更人性化。
什么是“睡眠账户”?
“睡眠账户”主要有以下两种:
1.银行主要清理账户余额低于10元且长期未发生交易的账户
2.个人在同一银行开立超出监管规定数量的账户
不过,各银行清理的类型和标准并不一致,部分银行二者均会清理,而有的银行只清理其中一种。
值得注意的是,清理账户并不意味着直接销户,有的银行对于满足相关条件客户个人账户进行销户,而部分银行仅是限制交易功能,若有需要仍可通过激活重新使用。
若不希望被冻结银行卡,只要每年通过ATM、网上银行或手机银行等任意渠道办理一笔业务或者进行转账等交易,就不会被银行认定为是“睡眠账户”。
为何清理“睡眠账户”?
多家银行表示,针对相关账户的清理工作主要是为了落实监管要求,防范电信网络诈骗风险,保障客户账户资金安全。
有银行业内人士表示,银行机构密集发布清理睡眠账户公告,是积极响应“断卡行动”,也是更好提升合规性防范风险。
值得一提的是,2020年10月,一场全国性的“断卡行动”拉开序幕,对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治,坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。“断卡行动”中,银行也全面加速清理异常银行账户。
前述业内人士表示,当前电信网络诈骗持续高发的一大根源,是因为电话卡、银行卡的管理失控。大量“实名不实人”的银行卡、电话卡被骗子购买后实施诈骗,给警方的追查和打击带来巨大困难。因此,斩断电话卡、银行卡的买卖链条,就等于给骗子“断奶”,对于压发电诈案件具有特别重大的意义。作为银行账户的第一道防线,各大银行目前也在落实人民银行打击电信网络诈骗的相关要求。
而实际上,银行开展清理“睡眠账户”的行动已实施多年。根据央行规定,自2016年12月1日起,同一个客户在同一银行只能开立一个I类账户的银行卡,如果已经有Ⅰ类户的银行卡,那么再开户时,只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户的银行卡。
随后,清理个人长期不动户成了多家银行的工作重点。农业银行、中国银行、招商银行、华夏银行等银行也都曾发布过类似通知,对同一存款人开户数量较多的情况进行清理。此外,除了加大对个人银行账户的清理力度外,银行也在加大对对公账户的整改。
据央行公布的《2020年支付体系运行总体情况》显示,截至2020年末,我国共开立个人银行账户124.61亿户,同比增长10.43%,增速同比下降1.64个百分点,人均拥有银行账户数达8.9户。人均账户数量增多,但是其中有部分成为了睡眠账户,难以被有效利用,甚至让不法分子有机可乘,试图通过银行账户进行非法交易,获取不当利益。
银行人士建议,持卡人一定要管理保护好自己的银行卡,可以自行对自己的账户进行清理,对于确实已经不再使用的银行卡,可主动注销,以免不用的银行卡被不法分子利用,带来不必要的风险。目前,大部分银行都已支持异地网点注销银行卡。
需要特别强调的是,千万不要出租、出售、出借银行卡或支付账户。
银行三类账户有何不同?
自2016年12月1日起,银行账户被分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类,类别不同,功能不同。
Ⅰ类户是全功能的银行结算账户,必须在柜面或通过银行自助机具,经银行工作人员现场面对面审核身份后开立,存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务,没有限额。
Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发银行卡实体卡片。其中,Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。
Ⅲ类户权限最小,只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中,Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元,年累计限额合计为10万元。
责任编辑:张亚楠
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