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半年被罚280万!贵州银行贷款业务屡吃罚单,2021年三季末不良率上升

投资时报2022-01-24 17:33:260

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贵州银行2021年下半年以来屡次被银保监处罚,据不完全统计罚款共计280万元,多涉及贷款问题。该行去年三季度末不良贷款率也出现上升,由二季度末的1.13%升至1.17%

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《投资时报》研究员 田文会

贵州银行股份有限公司(下称贵州银行,06199.HK)2021年末的股价收于2.63港元,不及2020年末的收盘价。与此相应,2021年第三季度该行多个财务指标表现并不理想,同时,去年下半年以来,该行收到多张监管罚单。

据银保监会官网信息,去年下半年,该行已被银保监处罚三次。进入2022年,贵州银行及其分支机构再收数张罚单。其中,多张罚单与贷款业务有关。

《投资时报》研究员注意到,该行2021年第三季度末不良贷款率为1.17%,较当年上半年末和2020年末分别上涨0.04个百分点和0.02个百分点。与不良率上升相应,该行当年前三季资产减值损失较大。

同时,该行第三季净息差出现下降,前三季净利息收益率为2.26%,较当年上半年下降0.03个百分点。

在资产减值损失和净息差等多因素影响下,该行2021年第三季度净利润不及一、二季度的平均水平。

《投资时报》就监管处罚、资产质量、净息差等问题向贵州银行发送了沟通函,截至发稿尚未收到回复。

半年被罚280万元

据银保监会公告,2021年下半年,贵州银行已三次被银保监部门处罚,共计罚款100万元。

2021年12月28日,银保监会安顺监管分局对贵州银行安顺分行作出罚款40万元的行政处罚决定,主要违法违规事实(案由)为:贷款“三查”不尽职,信贷资金监控不力,流动资金贷款被挪用。2021年11月9日,遵义银保监分局也对贵州银行遵义分行作出罚款40万元的行政处罚决定,原因为贷款“三查”不尽职。2021年8月4日,铜仁银保监分局对贵州银行江口支行作出罚款20万元的行政处罚决定,原因为“贷款管理不尽职,贷款资金被挪用。”

可见,三次处罚均与该行贷款业务相关。而贵州银行2021年三季报显示,当年第三季度末,该行不良贷款率为1.17%,高于当年上半年末的1.13%和2020年末的1.15%。

中诚信国际信用评级有限责任公司2021年11月30日发布的《贵州银行股份有限公司2021年绿色金融债券信用评级报告》(下称《报告》)称,2021年以来贵州银行信用风险持续暴露,截至9月末,逾期贷款余额较年初增加 66.37 亿元至 83.28 亿元,在总贷款中的占比增至 3.41%。该行存量不良贷款以公司贷款为主,行业上主要集中在煤炭业、建筑业和商务服务业,截至2021年9月末,上述行业不良贷款合计占全行不良的 63.26%。

同时,贵州银行2021年三季报显示,当年第三季度,该行减值损失额度较当年前两季平均额度增加约40%。

2021年前三季,贵州银行信用减值损失为24.96亿元,其他资产减值损失为-105.20万元,合计为约24.95亿元。而2021年上半年,贵州银行资产减值损失为14.67亿元。

据上述《报告》,为应对不良贷款上升压力,贵州银行加大贷款拨备计提力度,2021年1—9 月共计提贷款减值损失 23.17 亿元,超过 2020 年全年水平。

《投资时报》研究员注意到,2022年1月份,贵州银行再收多张罚单。根据中国银保监会网站信息,贵州银行黔南分行因贷款三查不尽职被罚30万元;遵义分行关联交易管理不规范被罚20万元;黔西南分行贷款“三查”不尽职、贷款资金被挪用被罚30万元;贵州银行因备用信用证业务不审慎被罚50万元,因授信审批不审慎被罚50万元。至此,贵州银行及其分支机构今年1月份累计被罚180万元;过去半年累计被罚280万元。

贵州银行被监管处罚

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2021年前三季净息差下降

在资产质量下降压力加大的同时,相较2021年上半年季度业绩的绝对额度,贵州银行当年第三季度的业绩看起来似乎也不甚理想。

2021年前三季,贵州银行营业收入为86.53亿元,净利润为30.13亿元。2021年上半年,贵州银行营业收入为57.19亿元,净利润为21.25亿元,。

以此计算,2021年第三季该行营收为29.34亿元,较当年上半年季均额度增2.59%。不过,2021年第三季净利润为8.88亿元,较当年上半年季均额度降16.46%。换言之,2021年第三季度净利润不及一、二季度的平均水平。

净息差方面,2021年前三季,贵州银行净利息收益率为2.26%,低于2021年上半年的2.29%和2020年的2.55%。

随着息差下降,2021年上半年,该行利息净收入为47.02亿元,同比降3.73%。其中利息支出同比增18.44%,远高于利息收入同比增速7.16%。

前述《报告》称,贵州银行盈利资产规模保持增长,但息差收窄和拨备计提力度加大对利润增长造成一定压力;未来该行的盈利增长仍面临以下因素的影响:一是受到宏观经济增速放缓影响,未来不良资产上升的压力仍然存在,可能对盈利水平产生不利影响;二是利率市场化推进、减费让利的政策要求以及同业竞争加剧对收入水平造成一定压力。

现金流方面,贵州银行2021年前三季度实现现金流净流入,其中发债筹资成为主要支撑。

2021年前三季,贵州银行现金及现金等价物净增加额为83.88亿元。其中,筹资活动现金流净额为127.11亿元。筹资活动现金流入全部为发行债券收到的现金,达626.6亿元。

据贵州银行2021年12月31日公布的2022年度同业存单发行计划,2022年该行同业存单发行额度为1127亿元,较上一年计划发行额度增16.43%。

《投资时报》研究员还注意到,2021年三季度末,贵州银行资产总额为4894.55亿元,较当年上半年末降1.28%;吸收存款3162.48亿元,较当年上半年末下降4.41%。

上述《报告》称,贵州银行存款稳定性有待提升,对市场资金依赖度较高,资产负债期限错配较大,存在一定的流动性风险管控压力。

责任编辑:冯体炜

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