被罚近2500万 兴业银行的“五宗罪”

被罚近2500万 兴业银行的“五宗罪”

来源：花朵财经

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文 | 花朵财经

股份制银行中有“同行之王”名号的兴业银行今年罚单有点多。

继8月收到“百万级”罚单后，近日，兴业银行又因支付业务违规被央行分支机构处罚，距离上一次收到巨额罚单，不到1个月。

只是，这次罚得更狠：

没收违法所得1087.51万元，并处1432.44万元罚款，还有3位业务部门高管被点名警告、罚款。

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兴业银行的“五宗罪”

9月11日，中国人民银行福州中心支行公布行政处罚信息显示，兴业银行因涉及为无证机构提供转接清算服务等五项违法违规行为，受到警告处分。

据了解，当日包括兴业银行上海分行、三明分行、重庆分行、大连分行等5家银行、1家保险公司和24名相关负责人收到监管部门罚单。

兴业银行成为罚款最大“贡献者”的主要原因是支付业务违规，比如违规转接清算服务、超范围提供支付服务、违规进行银行卡收单外包等被监管处以“五宗罪”。

具体为：

1、为无证机构提供转接清算服务，且未落实交易信息真实性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性的规定；

2、为支付机构超范围（超业务、超地域）经营提供支付服务，且未落实交易信息真实性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性；

3、违规连通上、下游支付机构，提供转接清算服务，且未落实交易信息真实性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性；

4、违反银行卡收单外包管理规定；

5、未按规定履行客户身份识别义务等5项违规。

最后没收违法所得1087.51万元，并处1382.443万元罚款，共罚没2469.953万元。

时任兴业银行交易银行部副总经理陈鼎东，因对上述法违规行为负有责任而被给予警告，处7万元罚款。时任兴业银行零售银行总部银行卡与渠道部总经理助理陈云生等人被警告，并被处以罚款。

同时兴业银行福州分行也被警告处罚，没收违法所得34.38元，处50万元罚款。时任兴业银行福州分行企业金融总部现金管理部副总经理（主持）钟磊，也因对上述违法违规行为负有责任：被给予警告，处5万元罚款。

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连收巨额罚单 还涉“不正当竞争”

今年6月12日，同样是中国人民银行福州中心支行披露了一批行政处罚信息：兴业银行三明分行因多项违规行为被给予警告，没收违法所得56.09万元，并处罚款320.44元。

8月5日上海银保监局一份行政处罚显示，因部分同业投资资金违规用于股权投资、违规投向项目资本金不足的房地产项目等多项违法违规事实，兴业银行上海分行被责令整改并处罚款共计450万元。

除了以上接踵而来的巨额罚单之外，兴业银行还因“不正当竞争”被警告。

近期，海南股权交易中心曾公告表示，近期海南省发展控股有限公司（下称“海南发展（17.700， 1.20， 7.27%）控股”）选聘发行中期票据主承销商，最终中信证券（30.240， 0.02， 0.07%）和兴业银行中选，承销费率为0.03‰。

而这样的费率意味着，如果海南控股发行一亿规模债券，中信证券和兴业银行两家机构承销费用合计为3000元。如果两家平分，每家仅分到1500元。

与中小券商债券承销的平均承销费率大约在年化千分之三左右相比，“十万分之三的承销费已经远远低于市场正常水平。”过低的承销费率引发市场关注。

此外，在今年4月24日，厦门特房集团发布债券承销中标公示，第一中标候选人为兴业银行厦门分行和中信证券联合体，承销费率低至千万分之一（0.00001%），而这也意味着1亿元的债券承销费仅有10元，还要两家机构分。而据公示结果，该项目第二中标候选人中信建投（51.230， -0.20，-0.39%）和建行厦门分行联合报价为十万分之五（0.005%），第三中标候选人农行厦门分行和国泰君安（18.340， -0.07， -0.38%）的报价为万分之一（0.01%）。

据5月15日中国银行（维权）间市场交易商协会通报信息显示，经查，兴业银行在部分非金融企业债务融资工具项目招标过程中，中标承销费率远低于市场正常水平，预计承销费收入明显低于两家机构核算的业务开展平均成本。经自律处分会议审议，其不正当竞争行为，违反了《银行间债券市场非金融企业债务融资工具中介服务规则》等相关规定，对市场正常秩序造成不良影响。

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责任编辑：陈志杰